КОБ в Украине Dotu.org.ua

Сколько и кому должен мёртвый американский студент?

Скорбящий отец пытается выплатить огромный студенческий долг своего сына. Несмотря на помощь адвоката, отец не может точно определить, не только - сколько задолжал его сын, но и даже – какой компании надо платить.

Через несколько месяцев после похорон сына, Франциско Рейносо начал получать по почте уведомления о долге. А затем позвонили коллекторы из конторы по выбиванию долгов. «Они говорят: Нас не волнует, что случилось с вашим сыном, вы должны нам деньги», - рассказал Рейносо, садовник из Палмдейл (Калифорния).
Сын Рейносо, Фредди был гордостью своей семьи, он первым поступил в колледж. В 2005 году, после поступления Фредди в бостонский музыкальный колледж Беркли, он и его отец вместе подписали документы на огромный студенческий кредит, в результате чего отец должен выплачивать его, вне зависимости от возможностей сына. Это стало тяжелым испытанием для человека зарабатывающего $21000 в 2011 году, согласно его налоговой декларации. «Как отец вы будете делать все для своего ребенка», - говорит через переводчика Рейносо, американский гражданин родом из Мехико.

Теперь он столкнулся с испытанием в стиле Франца Кафки. Он должен выплачивать долг по кредиту, который финансирует образование умершего сына, который уже никогда не сможет ничему научиться на этом свете. А так как жена Рейносо Сильвия сейчас тоже учится на косметолога, то его садоводство – единственный источник дохода для семьи, в которую также входит их 18-летняя дочь Эвелин.
А кредит возмутительно запутан. Несмотря на помощь адвоката, Рейносо не смогли точно определить, сколько они должны, и даже – кому должны. Точно также, как это случилось во время ипотечного кризиса 2008 года, студенческий кредит сына был несколько раз перепродан, причем в этом принял участие комплекс безопасности Уолл-Стрит. Но следы этих операций обрываются за корпоративной стеной молчания, известны только два имени: UBS и Xerox, которые владеют правом по обработке кредитов. Отец, потерявший сына, так и остается без ответа.

Риск совместного подписания документов на кредит казалось оправдал себя, когда в мае 2008 года Фредди закончил колледж и начал искать работу в музыкальном бизнесе. Он ехал с собеседования 4 сентября, когда его автомобиль вышел из под контроля и перевернулся. Семья Фредди узнала о его смерти на следующее утро. Их горе было безутешным, а коллекторы – безжалостными. По закону коллекторы должны общаться с должником через адвоката. Но даже после того как Франциско Рейносо нанял адвоката, коллекторы продолжали звонить ему по несколько раз в день, ежедневно, около полутора лет. «Я говорил им: Свяжитесь с адвокатом. Но они говорили: Адвокат не должен нам, ты нам должен. Ты – тот, кто должен нам заплатить».
Между тем, Рейносо еще не оправился от горя: «Я плакал каждый день о нем», - говорит он.

Вопрос о том, кому в действительности обязан платить Рейносо, и кто теоретически может простить долг сына – это тайна, которую до сих пор не могут решить Рейносо и его адвокат. Только одна часть кредита аннулирована после смерти Фредди без проблем – та, которая относиться к федеральному займу, потому что правительство аннулирует студенческие кредиты, в случае смерти студента.
Но большую часть кредита Фредди составляли частные ссуды на образование, которые как правило предлагают большие процентные ставки и меньше защиты для потребителя. Только некоторые частные кредиторы аннулируют долг в случае смерти заемщика, и то это происходит случайно, в зависимости от громкости общественного резонанса по каждому конкретному случаю.
Но для семьи Рейносо даже выяснить к кому обращаться оказалось непосильной задачей. Работая с юридической конторой, Франциско Рейносо посылал копии свидетельства о смерти Фредди всем компаниям, от которых приходили уведомления о долге. Он помнит, что просил по крайней мере одну компанию, чтобы они сообщили ему, если найдут решение проблемы. Но никто не нашел решения, и счета продолжали приходить со все большей ставкой, со все большими штрафами за просрочку.

«Мы всем им отправили свидетельства о смерти», - говорит Долорез Орозко-Серрано, администратор юридической конторы Боровиц и Кларк, занимающейся делом Рейносо. Только федеральная ссуда была аннулирована. - «Все остальные отказались от сотрудничества».
Первоначально кредит был оформлен на две корпорации - Bank of America и Education Finance Partners, но сейчас они не имеют отношения к этому. Редакция ProPublica решила разобраться в чем дело.

Во-первых, Bank of America продал свою часть кредита практически сразу – бостонской компании под названием First Marblehead, которая тогда была одной из крупнейших компаний по обслуживанию студенческих долгов. Но ProPublica не нашла в кредитных документах Рейносо ни одного упоминания о First Marblehead. Вместо этого документы украшала эмблема другой компании - National Collegiate Trust. Этим именем First Marblehead назвал связанные кредиты, которые превратились в ценные бумаги Уолл-Стрит и были проданы инвесторам. Сделался ли кредит Фредди безопасным? Если так, кому он принадлежит теперь? First Marblehead не дает никаких комментариев.

Другие части кредита Фредди Рейносо пошли еще более сложным путем, и один из них запятнан скандалом. Education Finance Partners – частная компания по обслуживанию студенческих кредитов, из-за которой возникла большая часть долгов Фредди, оказалась замешанной в коррупционный скандал связанный с выплатой взяток нескольким колледжам. После разбирательства в 2007 году компания заключила соглашение с нью-йоркской генеральной прокуратурой на 2,5 млн. долларов, и с неё сняли обвинения. Компания перечисляла деньги колледжам по всей стране, в обмен на рекомендации её в качестве хорошего кредитора. Музыкальный колледж Беркли, альма-матер Фредди, тоже был в списке учебных заведений, которым Finance Partners выплачивала взятки. Представитель колледжа Беркли Аллен Буш признал получение от Education Finance Partners $23000 в период 2005-2007 годов, и сказал, что «все эти средства были зачислены на счет финансовой помощи и уже распределены по системе грантов для студентов Беркли».
Education Finance Partners никогда не считала себя виновной, а через год объявила о банкротстве. А генеральный прокурор Эндрю М. Куомо, простивший эту компанию, в последствии стал губернатором штата Нью-Йорк.

Но кто владелец кредитов Фредди - это до сих пор остается загадкой. Архив компании – в настоящее время она значится под названием Loan Science – свидетельствует, что кредиты перекуплены швейцарским банком UBS в октябре 2008 года. Но в 2009 году все кредиты были снова перекуплены. «Продажа 2009 года носила частный характер, она связана с соглашением о конфиденциальности, и следовательно мы не можем раскрыть личность покупателя», - пишет пресс-секретарь UBS по электронной почте.
Один из возможных вариантов – кредит Фредди вероятно перекупил Швейцарский Национальный Банк (аналог американского ФРС) который оказал UBS помощь во время финансового кризиса.
Семья Рейносо и её адвокат сейчас даже не знают сколько составляет их долг, и они были бы рады хотя бы шестизначной цифре. Кредит, начавшийся от Bank of America, ясен – в марте он составлял $7400, по словам Майка Рибера, представителя PHEAA – компании, которая теперь обслуживает кредит.
Но другая гораздо большая часть кредита остается в тумане. В 2009 году, согласно раскрытым документам Education Finance Partners и UBS, долг по ней составлял $160000. И если бы Рейносо делали все платежи в соответствии с графиком, то долг должен составлять $279000.

Видимо, единственный кто может знать и обязан сообщить Рейносо о величине долга – ACS Education Services. Однако, ссылаясь на не прикосновенность частной жизни, ACS отказалась раскрывать репортерам ProPublica информацию о кредитах, даже при полном согласии Рейносо. Три недели назад Франциско Рейносо сам написал письмо ACS с просьбой сообщить, кто сейчас владеет правом на кредиты, но не получил никакого ответа.
ACS – филиал корпорации Xerox, поэтому ProPublica сделала несколько звонков туда. Спустя целую неделю корпорация Xerox не может дать ключевую информацию о долге сына Рейносо, в том числе: о его величине и о названии кампании, которая владеет правом на кредит.
Даже при поддержке адвоката возможности Рейносо сильно ограничены. В отличии от большинства видов долгов, частные студенческие кредиты не подлежат погашению через банкротство, несмотря на все усилия сенатора Дика Дербина. Таким образом, сейчас Рейносо зависят от принятия нового закона о банкротстве. Хотя по этому закону еще надо будет пройти через сложную процедуру доказательства «чрезвычайных трудностей», но Рейносо по прежнему надеется на лучшее и ждет судебного решения. «Я в руках божьих», - говорит Франциско Рейносо.

Источник: «Grieving Father Struggles to Repay Dead Son's Massive Student Loans»